Küçük esnaf kredisi ekonomik ihtiyaçların ortaya çıkması ya da girişim projelerinde gerekli hale gelen finansmana ilişkin krediler olarak bilinir. Bu krediler için dikkat edilmesi gereken etkenler ve yerine getirilmesi gereken şartlar vardır. Küçük ve orta ölçekli işletme (KOBİ) sahipleri tarafından sıklıkla araştırılan bir konu olan esnaf kefalet kredisi şartları ve başvuru adımları ise zaman içerisinde revizyonlar alarak güncellenmiştir. İçeriğimiz ile, esnaf kefalet kredisinden faydalanma süreci hakkında detaylı bilgiye ulaşabilirsiniz.
Esnaf Kefalet Kredisi Nedir?
Esnaf kefalet kredisi ticari faaliyetlerine devam etmek isteyen işletmelerin ihtiyaçları için ya da yeni girişimler için ihtiyaç duydukları finansmanı sağlayan kredi ürünüdür. Bankalar tarafından sunulan bir kredi ürünü olan esnaf kefalet kredisi, küçük ya da büyük ölçekli işletmelere ihtiyaç duyulan finansman açığını karşılar. Bu ürünler küçük ve orta büyüklükteki işletmeler olarak bilinen KOBİ işletmeler tarafından tercih edilir. Ticari kredi ve türleri hakkında detaylı bilgiye, ticari kredi ve türleri hakkında yazdığımız blog içeriğimizden ulaşabilirsiniz.
İşletme sermayesi ihtiyaçları, esnaf kefalet kredisi sayesinde karşılanacak hale gelir. Esnaf kefalet kredisi ile işletmelerin ihtiyacı olan makine ve ekipmanların tedariği, iş yeri açılışı, reklam ve pazarlama faaliyetleri gibi alanlarda ayrılacak olan finansman açığı karşılanır. Kısa ve orta vadede sağlanan esnaf kefalet kredileri işletmelerin ihtiyaçları özelinde şekillenen bir banka ürünüdür.
Esnaf kefalet kredisi olarak adlandırılan ve işletmeler tarafından tercih edilen bu banka ürünlerinin birbirinden farklı türleri olduğunu dile getirmek mümkündür. Türlerine göre esnaf kefalet kredileri beş farklı dalda değerlendirilebilir. Farklı türlere sahip olması kullanım amacına göre tercih edilebilecek bir esnaf kredisi çeşidi bulmayı mümkün hale getirir.
Esnaf Kefalet Kredilerinin Avantajları Nelerdir?
En az üç aylık faaliyet süresini tamamlamış, iş veya ikametgahın bulunduğu ülkede faaliyet gösteren esnaf ve sanatkarlar esnaf kefalet kredisi kimlere verilir sorusuna yanıt olarak verilebilir. Bunun yanı sıra krediden faydalanmak isteyen işletmelerin esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifine ortak olmaları gerekir. Medeni hakları kullanma ehliyetine sahip gerçek kişiler çeşitli bankalar aracılığı ile esnaf kefalet kredisi adı verilen banka ürünlerinden faydalanabilir.
KOBİ ve diğer işletmelerin finansman tutarı, vadesi ve esnekliği ile pek çok farklı avantaj sağlayan esnaf kefalet kredileri son yıllarda oldukça popülerdir. Bu kredilerden faydalanarak elde edilecek olan avantajları listelemek gerekirse, 2025 yılı güncel bilgileri şöyledir:
- Vade: Esnaf kefalet kredisi ödeme planı oldukça avantajlıdır. Bu kredi türünün en önemli artılarından biri, bireysel kredi ürünlerine kıyasla daha uzun vade seçenekleri sunmasıdır. Böylece işletmeler uzun vadeli yatırımlarını daha düşük aylık taksitlerle finanse edebilir. 2025 yılı uygulamalarında işletmeler, kredi türüne göre genellikle 48 aya kadar vadeden yararlanabilmektedir.
- Faiz: Kredi başvurusu yapan birey ve işletmelerin en fazla dikkat ettiği konulardan biri faiz oranlarıdır. Esnaf kefalet kredilerinde faiz oranları, bireysel kredi ürünlerine kıyasla daha düşük seviyelerde uygulanır. Bu durum, alınan finansmanın doğrudan üretim süreçlerinde kullanılmasına ve işletmelerin maliyetlerini daha sürdürülebilir şekilde yönetmesine imkân tanır. 2025 yılı için esnaf kefalet kredisi faiz oranı yaklaşık %25 seviyelerindedir.
- Tutar: Esnaf kefalet kredisi, bireysel kredi türlerine kıyasla daha yüksek finansman imkânı sunar. Kredide tutar değerlendirmesi işletmenin ihtiyacına özel yapılır ve standart bireysel kredi limitleri bu kredi türü için geçerli değildir. 2025 yılı itibarıyla işletme kredilerinde üst limit genel olarak 1.000.000 TL olarak uygulanmakta olup, işyeri edinme veya ticari araç alımı gibi kredi türlerinde bu limit daha yüksek olabilmektedir.
Esnaf Kredisi Nasıl Çekilir? Esnaf Kefalet Kredisi Çekmenin Adımları Nelerdir?
Esnaf kredisi nasıl çekilir sorusuna yanıt arayanlar için süreç, işletmenin resmî olarak faal olması ve başvuru sahibinin esnaf odasına kayıtlı bulunmasıyla başlar. Halkbank tarafından verilen bu kredilerde ilk adım, işletmeye ait vergi levhası, ustalık belgesi (varsa), oda kayıt belgesi, kimlik fotokopisi, gelir durumu evrakları ve gerekli ticari belgelerin hazırlanmasıdır. Başvuru sırasında işletmenin faaliyet süresi, finansal durumu, geçmiş kredi performansı ve kredi kullanım amacı detaylı biçimde değerlendirilir. Banka, başvuru sahibinin gelirini ve işletme nakit akışını inceleyerek kredi geri ödeme kapasitesini analiz eder. Gerekli görülürse kefil veya teminat talep edilebilir. Onay aşamasından sonra kredi türüne göre işletme kredisi, yatırım kredisi veya taksitli ticari kredi seçenekleri sunulur ve belirlenen limit doğrultusunda kredi kullanıma açılır.
Esnaf kefalet kredisi nasıl çekilir diyenler için süreç biraz daha kurum odaklı ilerler. İlk olarak başvuru sahibinin bir Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifine üye olması gerekir. Üyelik tamamlandıktan sonra kooperatif yönetimi tarafından başvurunun uygunluğu değerlendirilir ve işletmenin kredi geçmişi, gelir durumu, kefil veya ipotek teminatları titizlikle incelenir. Kooperatif olumlu görüş bildirirse dosya Halkbank’a iletilir. Banka bu aşamada ikinci bir değerlendirme yaparak kooperatifin kefaletini ve işletmenin mali durumunu analiz eder. Tüm incelemeler tamamlanınca kredi üst limiti, vade süresi ve ödeme planı belirlenir. Onaylanan krediler Halkbank tarafından tahsis edilir ve esnaf için avantajlı faiz oranlarıyla işletmenin kullanımına sunulur. Bu süreçte belgelerin eksiksiz hazırlanması, kooperatifle aktif iletişimde olunması ve işletmeye dair tüm bilgilerin şeffaf şekilde sunulması onay süresini hızlandırır.
Kredi Faizi Hesaplama Aracı
Esnaf Kefalet Kredisinin Şartları Nelerdir?
Bankalar tarafından işletmelere özel olarak sunulan ve işletmelerin finansal açıklarını karşılayan esnaf kefalet kredisi çekme şartları son yılların en merak edilen konulardan biri haline gelmiştir. Çeşitli bankalar tarafından sunulan bir hizmet olan esnaf kefalet kredisinin şartları arasında;
- Başvuruda bulunacak kişilerin mutlaka esnaf olmaları gerekir, esnaf olmayan kişilerin başvuruları otomatik olarak geçersiz sayılır.
- En az 1 yıl boyunca esnaf ve sanatkarlar odasına kayıtlı faaliyette bulunan esnaf veya sanatkar olmanız gerekmektedir.
- Eğer esnaf kefalet kredisine başvuracaksınız mutlaka iki adet kefil bulundurmanız gerekir.
- İş yeri veya ikamet adresinin kooperatifin çalışma bölgesi içinde bulunması gerekmektedir.
- Esnaf kefalet kredisine başvuru yapacak kişilerin ipotek olarak gösterebilecekleri bir taşınmazı bulunmuyor ise bu durumda da kefil gösterme zorunluluğu meydana gelir.
- Esnaf kefalet kredisine başvuracak kişilerin faaliyetlerini Türkiye'de gerçekleştiriyor olmaları da önemli bir şarttır.
Şartlar arasında sizlerden talep edilen ve esnaf kefalet kredisi için gerekli belgeler olarak bilinen belgeleri eksiksiz şekilde hazırlamanız yer alır. Talep edilen belgelerden bir ya da bir kaçının eksik olması durumunda başvuru otomatik olarak İptal edilir.
Esnaf Kefalet Kredi Limiti Belirlenirken Dikkat Edilen Etkenler
Esnaf kefalet kredisi limiti belirlenirken işletmenin finansal tutarı gibi pek çok farklı etken göz önünde bulundurulur. Esnaf kefalet kredisi bireysel kredilerden farklı olarak limit sonrası faiz oranları ve ödeme planının tamamen işletmeye özel olarak yapıldığı bir banka ürünüdür. Dolayısıyla limit ile ilgili tek bir bilgi vermek mümkün olmadığı gibi işletmenizin ihtiyaçlarına göre değişen ve yüksek limitler ile kredi çekebileceğiniz dile getirmek mümkündür. Taksitlerin, geri ödeme planına uygun olarak düzenli bir şekilde ödenmesi de oldukça önemlidir. Eğer kredi geri ödemeleri aksatılırsa faiz oranlarının arttırılması ya da gecikme faizlerinin uygulanması söz konusu hale gelebilir.
KOBİ'lerin ihtiyaç duyduğu tüm finansal özellikleri tek platformda buluşturan KolayBi' Ön Muhasebe Programı ile, işinizi kurduktan sonra tüm iş süreçlerinizi verimli şekilde yönetmenize olanak sağlayan takip programlarını ücretsiz deneyin. Gelir-gider takibinden, depo ve stok programına, e-faturadan e-irsaliyeye onlarca ürünü şimdi 14 gün ücretiz deneyin. Memnun kalırsanız abone olun.
